Recebeu um Pix com “Alerta de Fraude”? Saiba Exatamente Como Agir para Proteger Sua Conta

Imagine a cena: você, um comerciante ou prestador de serviço, realiza uma venda. O cliente paga via Pix, o dinheiro cai na conta, mas junto vem uma notificação assustadora do seu banco: “Pix com Alerta de Fraude” ou “Alerta de Segurança”. – Marcelo Winther – advogado em Santana / São Paulo.

O primeiro instinto é o pânico. “Minha conta foi invadida?” “Estou sendo acusado de algo?”

Calma. Na maioria dos casos, esse alerta não é sobre você, mas sim sobre o remetente do dinheiro. No entanto, a forma como você reage nos minutos seguintes é crucial para evitar que sua conta seja bloqueada ou marcada como suspeita.

Entenda o que esse alerta significa e qual o passo a passo para se proteger.

O Que Realmente Significa o “Alerta de Fraude”?

Esse alerta é uma “bandeira vermelha” (um flag) levantado pelo sistema bancário. Ele indica que a conta que enviou o dinheiro para você está, de alguma forma, marcada como suspeita de envolvimento em fraudes, golpes ou atividades ilícitas.

Funciona como uma reação em cadeia:

1. A Fraude Original: Um golpista (vamos chamá-lo de Conta B) aplica um golpe em uma Vítima (Conta A).
2. A Denúncia: A Vítima (A) percebe o golpe e denuncia a transação ao seu banco, acionando o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central.
3. A Marcação: O banco da Vítima (A) notifica o banco do Golpista (B). Mesmo que o dinheiro já tenha saído, a Conta B é marcada como “Suspeita de Fraude” no sistema interno dos bancos (o SCANC).
4. O Problema Chega a Você: O Golpista (B), para “lavar” o dinheiro ou simplesmente usá-lo, faz uma compra legítima na sua loja ou paga por um serviço seu (Conta C).
5. O Alerta: Ao receber o Pix vindo da Conta B (que está marcada), o seu banco (Banco C) dispara o alerta para você, informando que a origem desse dinheiro é suspeita.

Qual o Risco para Mim, que Recebi o Dinheiro?

O problema é que, para o seu banco, a situação inicial não é clara. Ele só vê que sua conta (C) está recebendo fundos de uma conta fraudulenta (B).

Isso pode levar a três grandes riscos para você, mesmo sendo inocente:

1. Bloqueio Cautelar: Seu banco pode (e muitas vezes vai) bloquear o valor recebido por até 72 horas para uma análise mais profunda.
2. Mancha na Reputação Bancária: O maior risco. O seu banco pode começar a ver a sua conta como suspeita, por “operar” com fraudadores. Isso pode dificultar futuras transações ou até mesmo a manutenção da sua conta.
3. Efeito Dominó: No pior cenário, se você receber múltiplos alertas e não fizer nada, a sua própria conta pode acabar sendo marcada, prejudicando seus negócios e pagamentos futuros.

Recebi o Alerta! O que Fazer AGORA? (O Guia de Ação)

O pior a fazer é ignorar a notificação. A proatividade é sua maior defesa. Siga estes passos imediatamente:

1. Não Entre em Pânico (Mas Aja Rápido) Respire. O alerta é sobre o remetente, não sobre você. Agora, você precisa provar isso.

2. Contate Imediatamente seu Banco Seja proativo. Não espere o banco bloquear você. Ligue para seu gerente ou para o canal de atendimento empresarial/pessoal.

• O que dizer: “Olá, eu sou [Seu Nome/Nome da Empresa], titular da conta [Número]. Acabo de receber um Pix no valor de R$ [Valor] de [Nome do Remetente/CPF/CNPJ, se tiver] e o aplicativo me mostrou um ‘Alerta de Fraude’. Quero informar proativamente que esta é uma transação legítima, referente à venda de [descreva o produto ou serviço].”

3. Prepare um Dossiê de Provas (O Passo Mais Importante) Você precisa provar ao banco que a transação foi legítima e que você agiu de boa-fé. Reúna tudo o que comprove a venda. Isso é o que vai diferenciar você de um cúmplice do golpe.

Seu dossiê deve incluir:

• Nota Fiscal (NF-e): A prova mais forte de uma transação comercial.
• Conversas: Prints de WhatsApp, e-mail ou chat do seu site onde você negociou a venda com o cliente.
• Comprovante de Envio: Se for um produto físico, o código de rastreio dos Correios ou da transportadora.
• Recibo do Pedido: O comprovante gerado pelo seu sistema de e-commerce.
• Contrato: Se for uma prestação de serviços, o contrato assinado.

4. Formalize Tudo por E-mail Após ligar, envie um e-mail para seu gerente ou para o canal oficial do banco anexando todas essas provas. Isso cria um registro formal da sua boa-fé e da sua colaboração.

Conclusão

Ao apresentar essas provas, você demonstra transparência e ajuda o banco a entender que você foi, na verdade, uma vítima secundária da situação (usado para “gastar” o dinheiro do golpe), e não um cúmplice.

Não ignore jamais um “Alerta de Fraude”. No mundo do Pix, a agilidade e a documentação correta são as maiores aliadas para proteger sua reputação e, o mais importante, seu dinheiro.